7月10日消息，一款在線借貸產(chǎn)品在今日頭條APP上低調(diào)上線。有媒體報(bào)道，從6月中旬開始，部分今日頭條用戶已經(jīng)陸續(xù)開始在“我的錢包”中看到這個(gè)名為“放心借”選項(xiàng)。

　　回顧今日頭條此前種種細(xì)微動作，盡管曾經(jīng)頻頻否認(rèn)，今日頭條一直沒有放棄布局金融業(yè)務(wù)。而巨頭BATJ和很多獨(dú)角獸們都在這個(gè)領(lǐng)域有自己的小算盤。

　　“放心借”和頭條一直以來的金融野心

　　具體來說，今日頭條的這款現(xiàn)金貸產(chǎn)品“放心借”，可以給用戶提供最高20萬元借款額度，日利率低至0.03%起，按日計(jì)息。根據(jù)產(chǎn)品介紹，“放心借”是提供個(gè)人消費(fèi)借款服務(wù)的技術(shù)服務(wù)平臺，通過智能算法為用戶推薦“高額低息”的正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)。

　　也就是說，今日頭條只是獲客和流量渠道，真正的信貸業(yè)務(wù)是由合作的持牌金融機(jī)構(gòu)來完成，業(yè)務(wù)主要包括后端的開戶、風(fēng)控、放貸、催收等等。目前平臺上顯示的三家合作機(jī)構(gòu)分別為：中銀消費(fèi)金融、南京銀行以及新網(wǎng)銀行。

　　如今監(jiān)管明確規(guī)定了聯(lián)合貸款的規(guī)則，擁有流量的互聯(lián)網(wǎng)公司和擁有牌照、資金的持牌機(jī)構(gòu)成為了不錯(cuò)的組合。

　　事實(shí)上，今日頭條的金融業(yè)務(wù)并非現(xiàn)在才撒網(wǎng)的，2016年年底，某D輪獨(dú)角獸公司的CEO向媒體透露，今日頭條也對金融業(yè)務(wù)有興趣，張一鳴都跑到五道口去聽課了。此事不論真假，但綜合以往的信息，我們不難梳理出今日頭條的金融之路。

　　最先露出端倪的是一則招聘。2017年8月的幾則招聘啟事里，人們發(fā)現(xiàn)今日頭條把人才需求和消費(fèi)金融領(lǐng)域?qū)由狭耍┲髁髡衅妇W(wǎng)站上，招聘方“北京字節(jié)跳動科技有限公司(今日頭條)”在拉勾網(wǎng)、百度招聘等網(wǎng)站發(fā)布了不少與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的職位，包括產(chǎn)品經(jīng)理-消費(fèi)金融、風(fēng)險(xiǎn)控制-消費(fèi)金融、金融策略研究、金融分析師等，并其中在數(shù)個(gè)崗位的職位描述中都明確提出要熟悉小額現(xiàn)金貸產(chǎn)品。

　　隨后，今日頭條被爆出組建保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的消息。2017年11月，據(jù)36氪報(bào)道，今日頭條內(nèi)部已經(jīng)組建好了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，并且正在籌備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)事宜。其業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)剛剛開始，正處在規(guī)劃階段”。

　　而成為今日頭條涉足金融圈的“鐵證”則是收購支付牌照。2018年1月，中國支付網(wǎng)報(bào)道“今日頭條正在低調(diào)收購支付牌照，目前正在和武漢合眾易寶談判，將控股甚至是100%收購這家湖北地區(qū)唯一一家網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)。”不過，不知今日頭條的收購是否順利進(jìn)行了。在這個(gè)支付牌照存量時(shí)代里，審批越來越嚴(yán)，數(shù)量越來越少，一張全業(yè)務(wù)的支付牌照，價(jià)格已經(jīng)在20億以上。

　　誰也不想放棄金融！

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是塊肥肉，人人都不想放棄。就像雷軍曾說的那樣，“將來，所有的商業(yè)巨頭都是互聯(lián)網(wǎng)公司，也都是金融公司。”有數(shù)據(jù)表明，中國排名前20的互聯(lián)網(wǎng)公司都在做金融相關(guān)的業(yè)務(wù)，今日頭條算是入局比較晚的。

　　這一次今日頭條的“放心借”，被指出與滴滴前不久上線的在線借貸產(chǎn)品“滴水貸”如出一轍，和美團(tuán)的“美團(tuán)生活費(fèi)”也類似。TMD的齊聚都彰顯出了流量變現(xiàn)的野心。

　　頭部的互聯(lián)網(wǎng)公司也都會想方設(shè)法弄到一張支付牌照。就在去年年底，滴滴斥資3億元收購了一九付，獲得第三方支付牌照；美團(tuán)則是于2016年9月收購了第三方支付公司錢袋寶，這筆交易大概花了13億元，最終讓美團(tuán)得到了一張第三方支付牌照。

　　但不可否認(rèn)，支付大部分市場依舊被阿里、騰訊占據(jù)。

　　除了第三方支付，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也被看重。

　　盡管自2016年以來保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、牌照收緊，《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》多次被修訂，保險(xiǎn)行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，據(jù)悉，2016年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)了69張中介牌照；嚴(yán)監(jiān)管之下，2017年批復(fù)的中介牌照僅為35家。然而，巨頭們在保險(xiǎn)行業(yè)仍然動作頻頻，布局不斷。BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)的一般路徑大概有三條：一是自己拿下牌照，二是收購牌照，三是和保險(xiǎn)公司進(jìn)行渠道、產(chǎn)品端的技術(shù)合作。

　　投資界(微信ID:pedaily2012)此前曾做過梳理。BAT中阿里巴巴在保險(xiǎn)業(yè)布局最為深入，比較早的拿到了保險(xiǎn)牌照，目前阿里手握國泰財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、信美相互保險(xiǎn)三張保險(xiǎn)牌照；騰訊對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一直很有熱情，騰訊的保險(xiǎn)體系中，已獲得財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和保險(xiǎn)代理三張牌照；百度相對低調(diào)，目前僅有一張保險(xiǎn)中介牌照。

　　此外，京東注資安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)，成為其第二大股東，曲線獲得保險(xiǎn)牌照；美團(tuán)通過重慶金誠互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司將牌照弄到手；蘇小米在2016年1月收購北京宏源保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，并更名小米保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)；眾安在線里，攜程持股5%，是第7大股東……

　　結(jié)語

　　回到今日頭條本身，除了這次的金融業(yè)務(wù)和熟知的資訊、短視頻、問答等平臺，我們也看到它在教育、游戲直播、三農(nóng)等層面布局，它在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的投資并購也非常多，簡直給人一種“什么都可以做”也“什么都不放過”的感覺。

　　而關(guān)于站不站隊(duì)BAT和融資、估值、上市迷局，業(yè)內(nèi)有關(guān)今日頭條的種種討論已經(jīng)很多，種種事宜都在風(fēng)言風(fēng)語中過了一遍又一遍。人們都在等答案。