彈個車融資租賃惹爭議 新購車模式急需普及

時代周報記者 吾遙 發自廣州

因為一則用戶維權新聞，近日，汽車新零售平臺彈個車成為汽車消費領域討論熱點，同時也引發人們對汽車融資租賃這種新購車模式的新一輪討論。

7月24日，彈個車相關負責人向時代周報記者表示，目前彈個車為用戶提供全款買車、分期購車、融資租賃3種購車模式。相比前兩種購車模式，汽車融資租賃在國內發展較新，個別人對此并不十分了解，錯誤以為自己上當受騙。

7月22日，中國汽車流通協會副秘書長羅磊告訴時代周報記者，融資租賃模式本身并不存在什么問題或爭議，這在歐美等地已是非常成熟的汽車銷售模式。

據羅蘭貝格《2017中國汽車金融報告》數據顯示，在全球范圍，通過融資租賃方式購車的比例已達到15%。在美國，超過30%的新車是通過這種模式進入千家萬戶的。

相比之下，中國的汽車融資租賃市場眼下還處起步階段，滲透率不到3%。有業內分析認為，隨著國內汽車產業逐步升級，融資租賃模式將被更多消費者認可，市場前景可觀。

融資租賃不是分期購

網上搜索汽車融資租賃投訴，相關信息數量并不少。

有媒體報道，眼下，北京、上海、杭州等地都有彈個車的微信維權群，甚至有用戶已訴諸法律，與彈個車對簿公堂。

隨著維權用戶在網絡投訴、控訴力度不斷加強，當事一方的彈個車平臺陷入輿論爭議，汽車融資租賃究竟是新模式還是新套路？也成為人們近期廣泛討論的話題。

時代周報記者注意到，網絡上對于彈個車的投訴，除數量較多外，種類更是五花八門。

有消費者表示自己被誤導，以為是買車，但后來發現其實是租車；也有消費者稱使用一段時間后，發現購車價格過高，總體價格算下來遠超4S店購車，遂決定投訴。

“如果仔細了解這些投訴，會發現，這些用戶基本都發生過逾期。”上述彈個車相關負責人向時代周報記者解釋，發生逾期后，根據合同，自然就會有相應罰款或者成為高風險客戶，對后續一些合同流程產生影響。反之，如果用戶按照合同，按時交納相關費用，費用交清后，車輛的所有權肯定是用戶的。彈個車本質也是購車模式，并不是租車。

“我看到的好多案例，都是消費者對這個模式不了解。”7月22日，汽車行業分析師任萬付向時代周報記者表示，很多消費者以為汽車融資租賃其實就是分期付款購車，這里面既有消費者對該模式的不了解因素，也有是因為某些銷售人員本身對該模式認識不清或沒有為消費者講述清楚的情況。

顯然，融資租賃與分期付款是有本質區別的，在首付額度、車輛所有權等多個方面都存在不同，不能單就某個方面將兩者簡單比較。

“正常在用車過程中出現問題的用戶，我們會根據合同條款執行。”上述彈個車負責人告訴時代周報記者，但有用戶是此前并不了解這種模式，使用一段時間后感覺后悔，但又不愿承擔合同相應的義務，因此希望借投訴之名，免除自身賠償。

消費理念正在轉變

究竟何為融資租賃？弄清此問題無疑是解決上述投訴爭議的基礎。

簡單來說，汽車融資租賃就是先租后買，消費者通過分期付款的方式，先對車輛進行租賃使用，在租賃到期后用戶支付尾款，車輛將過戶到消費者名下。

需要注意的是，使用權和所有權暫時分離是該模式的一大特性。在租賃期內，消費者只有車輛的使用權并不具有所有權，當租賃到期后支付尾款，消費者就能擁有車輛所有權，當然，前提是在租賃期內按照合同要求如期付款。

可以看到，這種模式與到4S店分期購車有所不同。比如，分期購車從一開始，使用權便屬于消費者。一般來說，分期購車的總費用也比融資租賃更低。

但如果以此來說融資租賃是圈錢的套路模式，顯然是沒有道理的。雖然分期購車在上述情況中具有優勢，但其首付比例也相對更高。

據了解，新車首付一般在30%―50%，且對消費者的信用資質要求也比較高。

而融資租賃模式則將裸車款、購置稅、牌照費用、保險等稅費都進行了分期處理，消費者只需要支付一成首付租金甚至是0首付租金，其中還包括車輛購置稅和首年保險，大大降低了消費者的購車門檻，而且手續更加便捷。

因此，兩者模式不同，適合的目標用戶群體有所不同，并不存在明顯可比性，消費者可根據自己的實際情況，比較哪種模式更為適合。

羅磊告訴時代周報記者，目前，融資租賃已是發達國家非常成熟的一種汽車消費方式，在歐美地區的汽車消費中占比還相當之高。

據羅蘭貝格《2017中國汽車金融報告》數據，全球范圍內汽車消費30%為現金購車，55%通過銀行或汽車金融信貸，15%通過融資租賃方式。尤其在北美地區，汽車金融（融資租賃和貸款）的滲透率高達80%以上，其中融資租賃達到46%，美國有30%的新車直接批發給融資租賃公司。而國內恰恰相反，汽車金融發展相對滯后，融資租賃滲透率不足3%。

羅磊向時代周報記者解釋，眼下，融資租賃在我國仍屬新鮮事物，發展時間不長，國內消費者這對種模式仍不熟悉；此外，相較發達國家，國內的公民信用體系還有待進一步完善；第三，目前我國金融機構的貸款利率依然相對較高。這三方面的因素是融資租賃在國內發展滯后的主要原因。

當然，這種情況眼下也在逐漸發生轉變。

“不光是汽車，在很多行業都可以看到，金融滲透率是越來越高的，這是因為國內消費者的消費觀念正在發生快速改變。”任萬付向時代周報記者表示，現在許多90后更愿意提前消費，同時對理財、投資也有更深刻認識。

任萬付以購房為例向記者解釋，很多人選擇30年貸款，盡管這在償還總數額上要比20年貸款多，但在人們看來，如果將這部分錢進行投資，或許會產生更大受益，這種想法放在汽車融資租賃上當然同樣成立。

在不少業內人士看來，融資租賃模式是汽車銷售業的一項創新，在國內汽車銷售持續承壓，同時金融滲透率不斷提升的背景下，這一模式未來有望實現長足發展，滿足更多年輕消費者的購車新需求。